Fraude por suplantación de identidad: cómo pueden protegerse las pymes

Hoy la mayoría de las transacciones ocurre en canales digitales. Con ese cambio también creció el fraude, y sobre todo el fraude por suplantación de identidad. Para las pymes, que generan cada vez más datos a través de la tecnología, el tema ya no se puede mirar de lejos.

De eso habló Marcelo Mora, CEO de BeTrust, en una clase magistral del programa Academia de Emprendedores de Radio ADN, emitido el 3 de noviembre.

El dilema de la empresa: captar clientes sin abrir la puerta al fraude

Mora explicó que tanto empresas como usuarios deben tomar precauciones. Pero el desafío es mayor del lado de la empresa, que debe distinguir entre un cliente real y alguien que solo busca hacer daño.

"La empresa tiene que capturar sus leads, tiene que crear usuarios, pero por otro lado puede haber una fuente de fraude".

Por eso, señaló, las compañías están incorporando medidas de verificación de identidad desde el primer contacto con cada nuevo cliente.

Lo que sabes, lo que eres y lo que tienes

Un hito reciente acelera este cambio. El 1 de agosto de 2026 entró en pleno vigor la Norma de Carácter General N° 538 de la CMF, que exige Autenticación Reforzada de Clientes en transferencias electrónicas y procesos de enrolamiento digital. Según Mora, aunque apunta principalmente a la banca, esta lógica se está extendiendo a toda la industria.

La norma pide combinar al menos dos de tres factores:

• Lo que sabes: una clave o una pregunta de seguridad.
• Lo que eres: la biometría.
• Lo que tienes: el celular, la cédula de identidad o el chip del carnet.

Mora aclaró una confusión común. Los desafíos tipo "¿cuántos semáforos hay en esta imagen?" no verifican la identidad de nadie: solo comprueban que detrás de la pantalla hay un humano y no un robot.

El onboarding, el punto crítico

Antes de firmar un contrato electrónico ocurre el onboarding: el momento en que se verifica que la persona es quien dice ser. Ahí, explicó Mora, es donde podrían ocurrir los fraudes.

"Hay que contar con empresas que sean certificadas, que cumplan las normas de seguridad".

Una vez verificada la identidad, la persona ya puede firmar un contrato o avanzar en la contratación de un servicio.

"Lo complejiza, pero hay que trabajar con una empresa que lo facilite"

Muchas pymes sienten que agregar pasos de seguridad complica su trabajo. Mora reconoció que el problema existe, pero lo ubicó en otro lugar: las empresas terminan contratando servicios de distintos proveedores, y coordinarlos se vuelve cada vez más difícil.

Por eso BeTrust evolucionó hacia una suite que reúne todo el proceso. Parte por la verificación de identidad (KYC, o "conoce a tu cliente") y sigue con la firma electrónica, la gestión documental y la gestión de accesos. Así, si cambia una regla o se quiere reforzar la seguridad en una etapa, se ajusta desde un solo lugar.

"Efectivamente lo complejiza, pero hay que saber trabajar con una empresa que lo facilita".

Como ejemplo, Mora mencionó un proyecto de automatización del crédito hipotecario, un proceso donde participan bancos, inmobiliarias, compradores e instituciones que custodian documentos. BeTrust integró inteligencia artificial a todo el flujo, junto con sus componentes de onboarding, gestión documental y firma, para reducir pasos y tiempos.

Acompañar al emprendedor desde el primer día

BeTrust está presente desde la creación de una empresa. Quien constituye su sociedad en Tu Empresa en un Día puede firmar su escritura con FirmaYa. Después, el acompañamiento sigue con el certificado para emitir facturas electrónicas ante el SII y con la firma de contratos y liquidaciones de sueldo.

Para Mora, el tamaño de la empresa no debería ser excusa para postergar este paso.

"Mientras antes incorporen la tecnología a las empresas, mejor, porque implica ahorros de costo, mejoras de tiempo, pero también un mejor servicio a sus clientes".

Agregó que hoy el cliente busca facilidad y no presencialidad. Y que ya no es necesario comprar licencias: muchos de estos servicios funcionan con un modelo transaccional, que se adapta al ritmo de cada negocio.

Su consejo: crecer con alianzas

Al cierre, Mora compartió su experiencia como emprendedor. Su recomendación fue mirar siempre hacia el crecimiento, buscar alianzas y elegir bien a los socios. BeTrust, contó, aceleró su desarrollo al integrarse a un grupo con un socio estratégico y tecnológico.

"Lo importante es el time to market. No hay que tener una mirada egoísta, hay que mirar más bien océanos azules".

¿Quieres incorporar verificación de identidad, firma electrónica y gestión documental en un solo flujo? Conoce la suite en betrust.com o firma tus documentos en firmaya.cl.

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